Hoe een financiële professional te kiezen

Wilt u een professional inhuren om u te helpen uw beleggingen te beheren - voor algemene besparingen, het kindercollege of uw pensioen? Deze tips helpen u iemand te vinden die u kunt vertrouwen.

Bijgewerkt: 17 februari 2017 Pin pin FB opslaan Zoek iemand die u kunt vertrouwen met uw spaargeld.

Nog maar een paar jaar geleden leek het eenvoudig om uw eigen beleggingskeuzes te maken: u liet alles gewoon op de beurs vallen en wist zeker dat u het wist. Nu heeft echter twee jaar van een neerwaartse markt - gepeperd door zakelijke blow-ups en onnoemelijke verliezen - ertoe geleid dat veel mensen professionele hulp zoeken.

Werken met een financiële planner kan veel goeds doen - ze kunnen u helpen uw doelen te bepalen, uw comfort met risico's te beoordelen en zelfs specifieke investeringen te suggereren. Maar zij wonnen't lost al je problemen op; u alleen bent verantwoordelijk voor uw investeringsbeslissingen. Des te meer reden om een ​​planner te vinden die u kunt vertrouwen. Hiertoe zijn hier enkele tips waarmee u rekening moet houden bij het zoeken naar hulp:

• Weet wat je wilt. Je zou een goed beeld moeten hebben van wat jij'ik hou van een planner om je te helpen. Bent u op zoek naar een pensioenplan? Of heb je andere doelen die je moet bereiken voordat je met pensioen gaat, zoals het kopen van een huis of betalen voor een universiteit? "Veel mensen lopen een planner binnen's kantoor, laat alles vallen en zeg, 'Hoe kan je me helpen?'"zegt John Markese, voorzitter van de non-profit, Chicago gevestigde Amerikaanse vereniging van individuele investeerders." Stel uzelf deze fundamentele vraag eerst:

Wat probeer je te bereiken? "

Amerikaanse vereniging van individuele investeerders

• Krijg verwijzingen. Vraag vrienden en familie om suggesties over wie zij zijn'd aanbevelen. U kunt ook contact opnemen met andere professionals'heb gebruikt; als u bijvoorbeeld de advocaat vond die uw boedelplan heeft opgesteld, is de kans groot dat hij of zij met een financieel planner werkt'd graag aanbevelen. Hetzelfde geldt voor uw accountant of bankier. Zij hebben gewonnen't u doorverwijzen naar iemand die slecht op hen zal reflecteren.

• Ken uw deskundige brieven. Er zijn verschillende aanduidingen voor financiële planners; de meeste daarvan duiden op een bepaald niveau van opleiding en ervaring. De meest voorkomende is de Certified Financial Planner (CFP), uitgegeven door het CFP-bestuur. Er's ook de aanduiding voor persoonlijk financieel specialist (PFS) die alleen CPA's (Certified Public Accountants) kunnen krijgen. Beide vertegenwoordigen een hoog opleidingsniveau en voortdurende vereisten. Als u wilt dat uw planner specifieke investeringskeuzes maakt, moet u ervoor zorgen dat hij of zij een Registered Investment Advisor (RIA) is; deze aanwijzing wordt beheerd door de Securities and Exchange Commission.

CFP-bord

Beveiligingen en Uitwisselingen Commissie

• Hebben ze de juiste ervaring? Weinig financiële planners kunnen het allemaal. als jij'Als u op zoek bent naar belastingplanning en beleggingsadvies, moet u bijvoorbeeld naar twee verschillende specialisten gaan of samenwerken met een bedrijf dat bijvoorbeeld een CPA, een ervaren aandeleninvesteerder en een algemene planner in dienst heeft. U'Je moet de complexiteit van je aanvraag bepalen, bijvoorbeeld of je iemand een basis asset allocatieplan wilt laten maken of je financiële doelen wilt herzien, en iemand zoeken met een geschiedenis van dat soort werk..

• Probeer een gemiddelde klant te zijn. Vraag een potentiële planner wie zijn typische klant is en vraag om verwijzingen door klanten. U wilt dat uw planner zeer ervaren is met uw financiële profiel en economische niveau. als jij'ben je op zoek naar hulp bij het beheren van een portefeuille van $ 50.000, dan doe je dat'ik wil naar iemand gaan die voornamelijk met vermogende particulieren werkt - en omgekeerd.

• Ontdek hoe zij'Ik zal je opladen. Financiële planners kunnen in twee grote categorieën worden onderverdeeld: fee-only en commission-based. Over het algemeen worden planners alleen als objectiever over hun advies beschouwd. Als u echter wilt dat uw planner uw geld beheert, zullen velen een jaarlijkse asset-based fee aanrekenen, meestal 0,5 procent tot 1,5 procent van het beheerde vermogen. Dat's bovenop de eventuele kosten die de onderliggende beleggingen (zoals beleggingsfondsen) ook in rekening brengen. Zorg ervoor dat je de details begrijpt van hoe jij'wordt in rekening gebracht en krijg het schriftelijk. Ga dan nog wat rondkijken.