Geld is van belang De gevaren van debetkaarten

Credit of debet? Voordat u zich verplicht tot het gebruik van betaalpassen, moet u ervoor zorgen dat u de risico's begrijpt.

Door Karin Price Mueller Bijgewerkt: 17 februari 2017 Save Pin FB

"Credit of debet?" Dat's de nieuwe vraag die kassiers vragen bij de kassa's van de supermarkt.

Ze'ik vraag dit omdat velen van ons nu een nieuw type bankpas hebben van onze bank of brokerage - een die eruit ziet als een creditcard omdat deze een logo van Visa of MasterCard heeft (American Express, Diners Club en Discover don't debetkaarten aanbieden).

Deze nieuwe betaalpassen kunnen op twee verschillende manieren worden gebruikt. Een manier is als een ATM-kaart, ofwel contant geld opnemen bij een geldautomaat of een aankoop doen in een winkel die debetaankopen accepteert (dit is wanneer u de kassier, "Debet" vertelt, of op het toetsenblok op het toetsenbord drukt om het geld te contant te maken registreren). De andere manier is vergelijkbaar met een creditcard, omdat u gewoon de transactiebon ondertekent op dezelfde manier als bij een creditcardaankoop. Hoe dan ook, echter, het geld om uw aankopen te dekken wordt onmiddellijk van uw rekening of courtage afgetrokken.

Betaalpassen, ook wel betaalkaarten genoemd, zijn voor veel consumenten een manier van leven geworden. Wanneer u een bankpas gebruikt, wordt de aankoop direct van uw betaalrekening of makelaarsrekening afgetrokken - net alsof u een cheque had geschreven. En in plaats van aan het einde van de maand een creditcardrekening te krijgen, worden uw aankopen geregistreerd op uw normale bankafschrift of brokerageoverzicht.

Het lijkt er dus op dat deze nieuwe Visa- of MasterCard-betaalpassen gemak en veelzijdigheid bieden, dat gewone oude emblemen zonder logo en gewone creditcards't. Dit gemak brengt echter bepaalde risico's met zich mee, en er zijn enkele beveiligingsproblemen die u moet begrijpen voordat u uw debetkaart vrijelijk gebruikt.

Debetkaart Diefstal

Een bankpas is niet meer of minder veilig dan een creditcard. Immers, het'Het is gewoon een stuk plastic dat kan worden gebruikt door iedereen die uw handtekening op een bonnetje smeedt of iets bestelt via een website. Maar u hebt grotere verplichtingen en het risico op meer kopzorgen als uw bankpas wordt gestolen.

Als uw creditcard wordt gestolen, houden de meeste creditcardmaatschappijen u alleen aansprakelijk voor maximaal $ 50 aan aankopen, ongeacht hoeveel er in rekening is gebracht op uw rekening. Gewoonlijk dat's het meest jij'aansprakelijk voor, hoe lang het ook duurt voordat u zich realiseert dat uw kaart is gestolen (elke kaart heeft een ander antidiefstalbeleid, dus controleer de kleine lettertjes voor uw kaarten).

Maar debetkaarten zijn anders. Als u volgens de federale wetgeving binnen 48 uur na de diefstal een debetkaart meldt die is gestolen bij uw bank of makelaardij,'Het is de eerste $ 50 van aankopen die met je gestolen kaart zijn gedaan. Als u tussen twee en zestig dagen wacht om de diefstal te melden, u'verantwoordelijk voor maximaal $ 500. Als er meer dan 60 dagen verstrijken voordat u de diefstal meldt, aan u'verantwoordelijk voor het volledige bedrag. Zowel Visa als MasterCard zeggen dat als een dief met uw bankpas aankopen doet en u dit binnen 48 uur na de diefstal als gestolen aan uw financiële instelling meldt, u't aansprakelijk voor de aankopen gedaan met uw kaart, en het geld zou moeten worden bijgeschreven op uw account.

Klinkt vergelijkbaar met de bescherming van een creditcard, maar daar'is een vangst. Het saldo in uw bank- of effectenrekening kan snel krimpen als uw bankpas wordt gestolen. Het is banken toegestaan ​​om 20 dagen de tijd te nemen om de gestolen bedragen terug te vorderen naar uw account, terwijl zij de vermeende fraude onderzoeken. In de tussentijd zou je mogelijk duizenden dollars kunnen missen, en zou je kort geld kunnen zijn dat je nodig hebt om je hypotheek of andere rekeningen te betalen. En als je'Ik heb al een aantal cheques geschreven op basis van het bedrag dat u oorspronkelijk in uw account had, die cheques zullen stuiteren - en dat betekent meer kosten van uw bank. (Sommige banken zien af ​​van rekening-courantkosten als u de gestolen kaart vroegtijdig meldt, neem contact op met uw bank om te zien wat deze in deze situatie zal doen.)

Aankoopbescherming

Wanneer u een creditcard gebruikt om een ​​aankoop te doen, biedt de kaart bepaalde beveiligingen. Als het gekochte artikel defect is of u'Er is een verkeerde factuur in rekening gebracht. Mogelijk kunt u de kosten betwisten. Terwijl jij'opnieuw onderhandelen met de handelaar om het probleem op te lossen en het creditcardbedrijf onderzoekt de situatie, doneert u't moet het betwiste deel van de rekening betalen.

Maar debetkaarten bieden geen dergelijke bescherming. Omdat ze zich als contant gedragen, kan dat't houdt betaling aan een handelaar aan als jij'heb een probleem - het geld wordt binnen een tot twee dagen van uw rekening overgebracht, zo niet onmiddellijk, wanneer de transactie wordt doorgeschakeld. Dus tegen de tijd dat je je realiseert dat het product kapot is of een defect vertoont, is de verkoper al betaald.

Record houden. Natuurlijk slaan betaalpassen uw aankopen op en sturen u de details op uw maandelijkse bankafschrift, maar wat als u in de tussentijd een aankoop of twee vergeet? Uw betaalrekening kan wat contant zijn en dat kan leiden tot gestuiterde cheques. Met een creditcard kunt u, als u een paar aankopen vergeet, uw kredietlimiet overschrijden - maar u hebt tenminste gewonnen'geen slechte cheques schrijven.

Geen beloningen. Als je een creditcard gebruikt om beloningen te verzamelen, zoals airline miles of cashback bonussen, heb je gewonnen't vind dezelfde voordelen met een bankpas.

Pluspunten en Minien

Al deze waarschuwingen terzijde, als u verstandig een bankpas gebruikt, kan het een geweldige tool voor geldbeheer zijn. Maar als het misgaat, kunnen debetkaarten uw leven veel ingewikkelder maken - en duurder - dan een gewone creditcard.

Ik gebruik mijn pinpas strikt als een ATM-kaart en houd die veilig opgeborgen als ik'ik gebruik het niet.

Karin Price Mueller is de auteur van Online geldbeheer (Microsoft Press, 2001).

• Door Karin Price Mueller