Patriottische spaarobligaties

Leer de feiten over deze "nieuwe" spaarobligatie van de Amerikaanse overheid en beslis of obligaties de juiste investeringskeuze voor u zijn.

Bijgewerkt: 17 februari 2017 Pin pin FB opslaan Zorg ervoor dat een patriottische investering past bij uw eigen financiële doelen.

Patriottisme is de laatste jaren aan het opleven geweest. Als je gevoelens over dit land zijn versterkt als wij'Als u na het terrorisme en de oorlog bent samengeraapt, kunt u overwegen om Patriot Bonds aan te schaffen om de Amerikaanse militaire macht of de wederopbouw thuis te helpen financieren. De federale overheid neemt, zoals altijd, graag uw geld. Maar beslissen om Patriot Bonds te kopen, zou niet anders moeten zijn dan beslissen om reguliere Serie EE Obligaties te kopen, aangezien ze'dezelfde investering.

De basisprincipes van Patriot-obligaties

Patriotobligaties zijn niet meer dan Serie EE Obligaties met een nieuwe naam. De legende van de Patriot Bond werd ingeschreven op Serie EE Obligaties vanaf 11 december 2001 en zal voor onbepaalde tijd worden voortgezet. Het geld geïnvesteerd in Patriotobligaties zal niet worden gereserveerd voor de "oorlog tegen het terrorisme" in het bijzonder. Net als bij de opbrengst van de verkoop van alle schatkistcertificaten, zullen geldbeleggingen in Patriotobligaties worden gestort in het algemeen fonds en uitgegeven volgens de wet - die alles financieren waarvoor de federale overheid geld nodig heeft.

Net als de Serie EE Obligaties verdienen Patriotobligaties 90 procent van de marktrendementen op vijfjarige Treasury Securities. Obligaties nemen elke maand in waarde toe en de rente wordt halfjaarlijks verergerd. Je kunt je obligatie na zes maanden verzilveren, maar obligaties die vóór vijf jaar worden geïncasseerd, worden onderworpen aan een rentetarief van drie maanden. De denominaties variëren van $ 50 tot $ 10.000 en de aankoopprijs is de helft van het nominale bedrag. (Met andere woorden, jij'Ik betaal $ 25 voor een $ 50 Patriot-obligatie.) Je kunt obligaties kopen bij vrijwel elke financiële instelling of online via Savingsbonds.gov.

Savingsbonds.gov

Zijn ze geschikt voor jou?

Houd bij het bepalen of u een spaarobligatie koopt of niet, ook I-obligaties of Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) aan, die beide zijn ontworpen om gelijke tred te houden met de inflatie. Dat's bereikt door het indexeren van de rentebetalingen aan de Consumenten Prijs Index, een proxy voor de inflatie. Deze obligaties worden verkocht tegen nominale waarde (dus, in tegenstelling tot een Patriot Bond, u'Ik betaal $ 100 voor een $ 100 I-obligatie). Het indexeren van de obligaties aan de inflatie betekent dat jij'Ik ontvang genoeg in rentebetalingen om ervoor te zorgen dat wanneer u uw $ 100 terugkrijgt, de obligatie wordt terugbetaald's volwassenheid, zal het dezelfde koopkracht hebben als toen je het investeerde.

Alle Amerikaanse spaarobligaties zijn vrijgesteld van lokale en lokale inkomstenbelastingen. Jij hebt gewonnen'U bent de federale inkomstenbelasting verschuldigd over de rente totdat u uw obligatie terugkrijgt (of zodra de obligatie de 30-jarige looptijd heeft bereikt). Maar met TIPS ben jij het wel'Ik ben federale inkomstenbelasting verschuldigd over zowel de rentebetalingen als het voor inflatie gecorrigeerde bedrag.

Maar daar'is ook een manier om federale belasting te vermijden: als u de obligaties gebruikt om collegegeld te betalen voor u, uw echtgenoot of uw kind, is de rente vrij van federale belastingen.

Om voor deze belastingteruggave in aanmerking te komen, moeten de obligaties echter bij de moedermaatschappij worden gekocht's naam (ervan uitgaande dat de ouder ten minste 24 jaar oud is), niet het kind's. En er zijn inkomensgrenzen: om de volledige uitsluiting te krijgen, moet uw aangepast bruto-inkomen in 2002 minder zijn dan 86.400 USD voor gehuwde paren. U'U moet Formulier 8815 (Uitsluiting van rente uit Serie EE en de Amerikaanse Spaarobligaties uitgegeven na 1989) indienen bij uw belastingaangifte om de afschrijving te claimen.

Maar omdat de tijdlijn op de obligaties' de looptijd is zo lang, spaarobligaties zouden dat niet moeten doen'Het is een groot deel van je college spaarfonds. Zelfs als u kiest voor tegen inflatie beschermde waardepapieren, hebben zij gewonnen't bijblijven met de collegekosten, die vaak veel hoger liggen dan de inflatie. In de loop van de tijd zullen aandelen en obligaties veel beter presteren dan deze beleggingen.