Dit is wat u moet weten over COBRA-voordelen.
Je baan kwijtraken is stressvol genoeg zonder de extra last van het betalen voor een medisch noodgeval of ziekenhuisverblijf. Maar verscholen in die bundel papieren die uw vorige werkgever u heeft overhandigd, liggen een paar pagina's met geruststellend nieuws. U'ben waarschijnlijk al bekend met COBRA, of meer specifiek, de federale wet genaamd de geconsolideerde Omnibus Budget Reconciliation Act van 1985, die garandeert dat het verliezen van je baan niet mogelijk is't beteken dat je je ziekteverzekering verliest. Maar terwijl COBRA kan helpen om wat spanning te verlichten, het's is geen wondermiddel voor alle omstandigheden. Hier's wat je moet weten voordat je je aanmeldt voor COBRA, en wat je moet doen als je het beslist'is niet voor jou.
Eerst echter enkele basisbegrippen: onder COBRA kunnen u, uw echtgenoot en uw kinderen ten laste ervoor kiezen om door uw voormalige werkgever gedekt te blijven worden's groepsgezondheidsplan voor maximaal 18 maanden (of tot 29 maanden als iemand in uw gezin gehandicapt is) nadat u uw baan hebt verlaten. Het heeft niet'het maakt niet uit of je ontslagen bent, ontslagen bent of gestopt bent; u'komt in aanmerking zolang uw beëindiging niet is't vanwege "grove fout". Geschiktheid betekent jou'Je kunt je gezondheid, tandheelkundige hulp, werknemersassistentie en flexibele bestedingsvoordelen behouden, hoewel COBRA dat niet doet't staat een levens- of invaliditeitsverzekering toe. (COBRA zorgt er ook voor dat je wint't verliest uw gezondheidsvoordelen als uw echtgenoot sterft terwijl u bent verzekerd volgens zijn of haar bedrijfsplan, of als u wettelijk gescheiden of gescheiden bent. In dat geval kunnen u en uw gezinsleden uw dekking tot 36 maanden behouden.)
Federale COBRA-bescherming is alleen van toepassing als u voor een bedrijf met ten minste 20 werknemers hebt gewerkt, hoewel veel wettelijke voorschriften vereisen dat kleinere bedrijven vergelijkbare dekking bieden. (Neem contact op met uw State Department of Insurance om meer te weten te komen over de regels in uw land.) De National Association of Insurance Commisioners' Website bevat links naar elke staat's verzekeringsdivisie.)
De nationale vereniging van verzekeringsautoriteiten
COBRA-dekking is niet't goedkoop. Terwijl je oude werkgever je blijft behandelen in het kader van zijn gezondheidsplan, blijven maar heel weinig mensen doorgaan voor de kosten van de premies. In plaats daarvan, jij'Neem de hele rekening, plus 2% administratiekosten.
Voordat je overweegt te betalen voor COBRA-voordelen, kijk of je'komen in aanmerking voor dekking van de gezondheidszorg onder uw echtgenoot's door de werkgever gesponsord plan. Wees alleen zeker van je partner's plan heeft betrekking op de gezondheidsdiensten die u'Ik heb je nodig en kan je artsen houden, als dat belangrijk voor je is.
als jij'opnieuw single zijn, of als uw echtgenoot's plan niet't past bij jouw behoeften, jij'Ik moet betalen voor je eigen dekking. COBRA-voordelen zijn misschien duur, maar jij'Ik betaal minder volgens een groepsgezondheidsplan dan wanneer u zou proberen dezelfde voordelen te kopen in een individueel beleid. Houd er echter rekening mee dat veel bedrijfsgezondheidsplannen over het algemeen alomvattend zijn en betrekking hebben op basisuitgaven zoals routinematige artsen' bezoeken en recepten. Als je dat doet'Ik heb zo'n genereuze dekking nodig, het loont om te winkelen voor een individueel beleid dat alleen de belangrijkste rekeningen dekt (en hen dekt tot het hoogste maximum niveau). U'Ik betaal lagere premies als je je kunt veroorloven om kleinere medische kosten uit eigen zak te dekken en instem met hogere aftrekposten.
Kort nadat u uw baan hebt verlaten, stuurt uw werkgever (of de beheerder van het gezondheidsplan) u informatie over uw COBRA-opties. (Als je uit eigen beweging vertrekt, het'Het is een goed idee om meteen contact op te nemen met de planbeheerder.) Als u besluit uw groepsdekking onder COBRA voort te zetten, moet u uw werkgever of gezondheidsplan van uw keuze binnen 60 dagen vanaf de datum waarop u uw dekking verloor, of de datum waarop u in aanmerking komt, hiervan op de hoogte stellen. kennisgeving is verzonden, afhankelijk van wat later is.
Tip: Don'ik haast me om dekking te kopen. als jij'opnieuw op zoek naar werk, wacht tot dicht bij de deadline van 60 dagen - maar don'ik mis het! Als u een baan bij een bedrijf met onmiddellijke dekking van de gezondheidszorg krijgt, hoeft u nooit COBRA-dekking te kopen. Als je dat doet'Als je geen baan vindt voordat de periode van 60 dagen voorbij is, kun je ervoor kiezen om COBRA en jou te krijgen'Het gaat met terugwerkende kracht tot de dag dat uw door de werkgever gesponsorde dekking eindigde.
Wat'Bovendien heeft u over het algemeen nog 45 dagen vanaf de dag dat u COBRA-dekking kiest om de eerste premie te betalen. (De eerste betaling is vaak hoger dan de reguliere betalingen, omdat het'met terugwerkende kracht tot de dag dat je je dekking verloor.) Daar's ook een aflossingsvrije periode van 30 dagen na elke reguliere premiebetaling.
als jij'kom niet in aanmerking voor ziekteverzekering onder COBRA omdat u voor een klein bedrijf werkte of uw werkgever helemaal niet meer werkte of als de COBRA-dekking gewoon te duur is - u moet uw eigen ziekteverzekering vinden.
Werknemers met een goede gezondheid (zonder bestaande voorwaarden) zouden weinig moeite moeten hebben om een individueel beleid te kopen, hoewel het loont om rond te shoppen, omdat de kosten en baten van verzekeraar tot verzekeraar sterk verschillen. Neem contact op met uw staatsdepartement voor verzekeringen voor een lijst van maatschappijen die individueel beleid verkopen waar u woont, of spreek met een verzekeringsagent. Vraag vrienden en collega's om verwijzingen naar agenten of neem contact op met de National Association of Health Underwriters.
Veel beroepsverenigingen, alumniverenigingen en vakbonden verstrekken hun leden een ziektekostenverzekering tegen groepstarief. Neem contact op met organisaties'opnieuw verbonden met; of om te weten te komen of uw alma mater dekking biedt, bel het Canter Insurance Agency (voorheen Alumni Insurance Agency and Administrators) op 800-726-2422.
Canter Insurance Agency
Als het geld is'nipt, overweeg dan om een kortlopende ziektekostenverzekering te kopen. Deze goedkope polissen, geschreven voor termijnen van één tot twaalf maanden, bevatten hoge eigen risico's, maar dekken doorgaans belangrijke medische kosten zoals spoedeisende zorg, chirurgie, ziekenhuisopname, röntgen- en laboratoriumtesten. Kortetermijnbeleid dekt meestal geen prenatale zorg, immunisaties of kinderwelzijnszorg.
Als u problemen ondervindt bij het vinden van een individuele ziektekostenverzekering vanwege een reeds bestaande aandoening, vraag dan aan uw vorige werkgever of planbeheerder of u uw groepsbeleid kunt omzetten naar een individueel beleid zonder een medisch onderzoek. Als je kunt't, ga terug naar uw staatsverzekeringsafdeling voor informatie over verzekeringen voor personen met een hoog risico.
En vergeet niet dat u in het algemeen medische en tandheelkundige uitgaven kunt afboeken die 7,5 procent van uw gecorrigeerde bruto-inkomen overschrijden. Zie IRS-publicatie 502, 'Medische en tandheelkundige kosten' voor meer informatie.
Wat u ook doet, probeer uw gezondheidsdekking niet te laten vervallen. Een andere federale wet, de Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA), garandeert dat je hebt gewonnen't wordt toekomstige individuele ziekteverzekering geweigerd, zolang u maar kunt'Er was een gat in uw dekking van 63 dagen of langer. Laat je dekking vervallen en je ellende in de ziekteverzekering kan je nog lang na je blijven pesten'ik heb een andere baan gevonden.
Share
